保险费的实质是什么

来源：我们爱旅游

第1种观点： 法律分析：消费者有权要求保险公司理性合理地确定查勘费用，必要时提供相关明细，并在支付前对费用的合理性进行核查。此外，消费者还有权利拒绝支付明显过高、不合理的查勘费用，并向监管部门投诉。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第六十条：保险公司应当按照合理费用向被保险人支付查勘费用。2.《保险消费者权益保护指引》第五十三条：保险公司应当合理确定查勘费用，必要时提供相关明细。3.《保险消费者权益保护指引》第五十六条：被保险人有权核查查勘费用的合理性，并对明显过高、不合理的费用拒绝支付。4.《中华人民共和国保险法实施条例》第八十一条：保险公司应当依照规定向保险监管机构报告查勘费用情况，接受监管机构的监督检查。5.《中华人民共和国消费者权益保》第二十五条：消费者有权要求商品或者服务的质量和安全符合国家标准或者约定的标准，并可以要求提供商品或者服务的明细。

第2种观点： 法律分析：根据法律规定，保险公司在理赔时需要进行查勘，以确定赔偿范围和数额。但保险公司拒绝支付查勘费用，是否可以成为拒绝赔偿的理由呢？实际上，法律对此作出了明确规定。保险公司在承担赔偿责任的同时，也应当承担在理赔过程中的相关费用，包括查勘费用。因此，保险公司不得以拒绝支付查勘费用为由拒绝赔偿。法律依据：1.《合同法》第四十条：保险合同的标的是被保险人的利益，保险人应当承担在合同约定的范围内、按照约定的方式和条件对被保险人所受损失或者发生的风险进行赔偿。2.《保险法》第三十一条：保险人在理赔过程中需要进行查勘的，被保险人应当如实提供有关情况。保险人应当在查勘范围内，对保险事故进行了解和调查；未经被保险人同意的，不得进入其住所。保险人应当承担查勘费用。 3.《最高人民关于审理保险合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第四条：保险人不得以未及时查勘为由拒绝承担保险责任，但被保险人故意或者重大过失隐瞒重要情况的除外。保险人不得拒绝支付查勘费用。综上所述，保险公司不得以拒绝支付查勘费用为由拒绝赔偿，保险公司在理赔过程中应当承担相关费用。若保险公司以此为由拒绝赔偿，被保险人可以通过法律途径维护自身权益。

第3种观点： 法律分析：在保险事故发生后，保险公司往往需要进行查勘以确定事故的具体情况和责任方，而查勘费用是由保险公司承担的。然而在实际操作中，保险公司和消费者往往会就查勘费用产生争议。此时，双方可以通过以下方式协商处理：1.协商确定标准：双方可以就查勘费用的标准和支付方式等细节进行协商，以确保对双方都公平合理。2.申请仲裁：如果在协商过程中无法达成一致，双方可以向保险公司所在地的仲裁委员会申请仲裁处理。3.提起诉讼：如果经过仲裁还未能解决问题，消费者可以通过起诉等方式来求得自己的合法权益。法律依据：1.《保险法》第十规定：保险公司应当及时查勘保险事故，了解事故情况，确定事故结果和赔偿责任。2.《合同法》第四百二十五条规定：当事人可以依法自愿协商确定合同的内容和履行方式等事项。3.《仲裁法》第二十二条规定：仲裁可以根据当事人的协议自行组织或者委托仲裁机构组织。

第1种观点： 法律分析：根据《保险法》第二十二条规定，保险人需要对被保险人的保险利益进行查勘，但若被保险人无法支付查勘费用，保险公司并非必须承担支付责任。然而，如果查勘是必要且合理的，且被保险人无力支付而导致其保险利益无法得到保障的情况下，保险公司有责任协助被保险人支付查勘费用。法律依据：1. 《保险法》第二十二条：“保险人可以对被保险人的保险利益进行查勘。对查勘必要的费用，被保险人应当负担。但是，被保险人申请保险金给付并且查勘是必要的、合理的，被保险人无力支付费用的，保险人应当承担相应费用。”2.《最高人民关于审理财产保险合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十一条：“非保险责任中的查勘，如确是保险责任确认等必要依据，可予费用赔偿。但被保险人无力承担费用，不得拒绝保险人及其聘用的相关机构查勘。”

第2种观点： 法律分析：消费者有权要求保险公司理性合理地确定查勘费用，必要时提供相关明细，并在支付前对费用的合理性进行核查。此外，消费者还有权利拒绝支付明显过高、不合理的查勘费用，并向监管部门投诉。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第六十条：保险公司应当按照合理费用向被保险人支付查勘费用。2.《保险消费者权益保护指引》第五十三条：保险公司应当合理确定查勘费用，必要时提供相关明细。3.《保险消费者权益保护指引》第五十六条：被保险人有权核查查勘费用的合理性，并对明显过高、不合理的费用拒绝支付。4.《中华人民共和国保险法实施条例》第八十一条：保险公司应当依照规定向保险监管机构报告查勘费用情况，接受监管机构的监督检查。5.《中华人民共和国消费者权益保》第二十五条：消费者有权要求商品或者服务的质量和安全符合国家标准或者约定的标准，并可以要求提供商品或者服务的明细。

第3种观点： 法律分析：按照《保险法》的规定，被保险人有权获得保险公司提供的服务。保险公司在理赔过程中需要进行查勘，以确定事故的责任和赔偿金额。如果消费者认为保险公司支付的查勘费用过低，可以向保险公司提出异议，要求重新评估。如果保险公司拒绝重新评估或评估结果仍然让消费者不满意，可以通过投诉、调解、仲裁等方式解决纠纷。法律依据：1.《保险法》第二十六条：被保险人或者受益人有权获得保险公司提供的服务。2.《保险法》第三十：保险公司理赔应当依照法律、行规和保险合同的约定，及时、公正、合理地处理赔案。3.《保险法实施条例》第二十二条：保险公司需要对保险事故进行查勘，消耗时间和费用属于理赔费用的一部分。4.《保险代理人监管暂行规定》第十：保险代理人应当按照保险法律、法规和合同的规定，协助投保人或被保险人与保险公司进行索赔和理赔。以上法律依据表明，消费者有权获得保险公司提供的服务，保险公司在理赔过程中须依法公正合理地处理赔案和支付相关费用，如果消费者认为保险公司支付的查勘费用过低，可以通过多种途径解决纠纷。

第1种观点： 法律分析：按照《保险法》的规定，被保险人有权获得保险公司提供的服务。保险公司在理赔过程中需要进行查勘，以确定事故的责任和赔偿金额。如果消费者认为保险公司支付的查勘费用过低，可以向保险公司提出异议，要求重新评估。如果保险公司拒绝重新评估或评估结果仍然让消费者不满意，可以通过投诉、调解、仲裁等方式解决纠纷。法律依据：1.《保险法》第二十六条：被保险人或者受益人有权获得保险公司提供的服务。2.《保险法》第三十：保险公司理赔应当依照法律、行规和保险合同的约定，及时、公正、合理地处理赔案。3.《保险法实施条例》第二十二条：保险公司需要对保险事故进行查勘，消耗时间和费用属于理赔费用的一部分。4.《保险代理人监管暂行规定》第十：保险代理人应当按照保险法律、法规和合同的规定，协助投保人或被保险人与保险公司进行索赔和理赔。以上法律依据表明，消费者有权获得保险公司提供的服务，保险公司在理赔过程中须依法公正合理地处理赔案和支付相关费用，如果消费者认为保险公司支付的查勘费用过低，可以通过多种途径解决纠纷。

第3种观点： 法律分析：消费者有权要求保险公司理性合理地确定查勘费用，必要时提供相关明细，并在支付前对费用的合理性进行核查。此外，消费者还有权利拒绝支付明显过高、不合理的查勘费用，并向监管部门投诉。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第六十条：保险公司应当按照合理费用向被保险人支付查勘费用。2.《保险消费者权益保护指引》第五十三条：保险公司应当合理确定查勘费用，必要时提供相关明细。3.《保险消费者权益保护指引》第五十六条：被保险人有权核查查勘费用的合理性，并对明显过高、不合理的费用拒绝支付。4.《中华人民共和国保险法实施条例》第八十一条：保险公司应当依照规定向保险监管机构报告查勘费用情况，接受监管机构的监督检查。5.《中华人民共和国消费者权益保》第二十五条：消费者有权要求商品或者服务的质量和安全符合国家标准或者约定的标准，并可以要求提供商品或者服务的明细。

第1种观点： 法律分析：保险公司在理赔过程中，需要对赔案进行查勘，以确定事故责任和损失情况。消费者有权要求保险公司支付合理的查勘费用，但实际操作过程中常常发生保险公司不认可费用、拖延支付等情况。此时，消费者需要合理维护自身合法权益，让保险公司支付合理的查勘费用。法律依据：1.《保险法》第五十五条规定：“保险人理赔前有权向被保险人、受益人或者其他有关单位或者个人调查损失的事实和原因。”2.《保险法》第八十规定：“保险人理赔前，有权对保险标的或者索赔要求进行查勘，并可以要求被保险人、受益人或者有关单位、个人提供有关资料。”3.《最高人民关于审理保险纠纷案件适用法律若干问题的解释》第三十二条规定：“因保险事故查勘发生的合理费用应当予以支出。”总之，消费者在理性维权的同时，需要了解和运用相关法律规定，让保险公司支付合理的查勘费用，维护自身合法权益。

第1种观点： 调查内容调查最重要的任务是排除逆选择，或叫恶意投保，当然较大比例是被保人疏漏或理解有误。以健康险为例，一般包含以下方面：从医学角度判断被保人的病理特征和发病周期，是否存在逆选择可能。被保人医保记录;被保人居住地附近医院、诊所甚至药房的就诊、消费记录;被保人工作单位体检报告。与其保险代理人沟通，了解投保时细节，确认投保流程合规。其它还有被保人身份、工作性质及特点，生活习惯、受益人身份关系等调查，不仅仅局限于健康险。清楚理赔时调查的内容和细致程度后，各位在投保时切莫抱有侥幸之心，填写健康告知时，问及病史情况，一定如实回答，避免理赔时出现问题。以上是保险公司理赔处理的流程介绍，了解理赔流程、清楚健康告知，已能避免大半的理赔纠纷。一、保险合同丢了可不可以补保险合同丢了是可以补的。保险合同中约定了保险人与被保险人的名称和住所、保险责任、保险期间等非常重要的事项，是进行保险理赔的重要凭证，因此当事人丢了保险合同后应当及时带上被保人和投保人的身份信息去补办。二、人寿保险理赔注意事项：1、出险通知：投保人，被保人或者受益人知道保险事故后，应当及时通知保险公司。在索赔过程中，及时通知的原则的执行是十分重要的。及时通知可以使保险公司能立即对保险事故进行调查，任何迟延都会使调查工作进度变慢，从而引至理赔时限的延后。人寿保险的被保人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知名保险事故发生之日起五年不行使消灭。2、索赔理赔的发生，直接由索赔引起。索赔和理赔是一个问题的二个方面。索赔是指被保人向保险公司提出赔偿的行为，也是被保人实行其保险利益的具体体现。在保险事故发生后，投保人，被保人或者受益人应将事故发生的地点，时间，原因及其它相关方面，以最快的方式通知保险公司，并提出索赔请求。保险公司在接到索赔请求后，理赔的程序因此启动。保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。3、保险责任和责任免除购买保险时候先要确定，自己是要为自己买个什么样的保障。4、理赔的近因原则近因原则是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。按照近因原则，当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿责任。近因原则已成为判断保险公司是否应承担保险责任的一个重要标准。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因。对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。

第2种观点： 车险调查员从名称来看，就是对车险赔案进行调查，需要有车险和调查学两方面的知识和技能。车险调查分为对车险出险还未结案赔付的案件的调查，和对已赔付出去的案件的调查，后者调查的难度较大。待遇跟其它业务型工作一样，工资与成绩挂钩，主要看自己的业务水平和你所服务的公司的培训及资源整合如何了。车险查勘主要是对车险出险到索赔这过程中的服务，从接报案到现场查勘拍照掌握现场情况，再到修理厂定损核定损失，及对客户索赔方面的咨询服务。车险查勘主要是完成任务及服务态度的考核，工资水平较平稳。至于两者谁好一些，这要看你自身技能水平及工作态度、性格修养等方面综合考虑了。《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。一、保险理赔流程（一）报案：拨打保险公司电话报案，帮助保险公司第一时间了解问题。（二）根据险种不同和案件重要程度不同，保险公司会对投保人做出详细的后续服务安排。（三）投保人根据保险公司的文件准备相关的理赔资料。（四）递交理赔资料给保险公司。一般保险公司对于小额案件均已开通线上递交资料，大额案件还是需要快递或到保险公司柜台递交资料。（五）等待理赔结果。等待过程中，保险公司可能会派遣调查员核查投保人情况。（六）理赔结果通知。有可能最终的结果是正常赔付，也有可能是拒绝理赔。如果对理赔结果有所不满，可以申请复查，这时向保险公司申请进行复查流程即可。二、保险公司理赔不合理怎么起诉对于当事人认为保险赔偿不合理的情形，符合法律规定情形的，当事人可以协商解决，协商解决无效的，可以依法提起民事诉讼，请求人民判决违反约定的一方按约定及相关法律规定承担相应的违约责任。《民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十【预期违约责任】当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。

第1种观点： 法律分析：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。法律依据：《中华人民共和国保险法》第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。

第2种观点： 保险公司应当承担。中华人民共和国保险法第五十一条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。一、交通事故诉讼费一般谁承担保险公司承担，在当前道路交通事故人身损害赔偿案件的审理过程中，保险公司一般认为自己不应当承担鉴定费和诉讼费用，具体法律依据是中国《机动车交通事故责任强制保险条款》（下称《保险条款》）第十条规定：“下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：……（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。”或者双方保险合同的约定。这一条往往成为保险公司不予承担诉讼费和鉴定费的抗辩依据。保险公司的抗辩能成立吗？在道路交通事故中受害者因投保人的侵害造成了人身和财产的损失，为了更好地弥补自身的损失，受害者在伤情严重的情况下会对自己的伤情做伤残等级鉴定，这一费用归根到底是由于侵权人的侵害行为造成的，属于受害者合理财产损失的范围。《保险法》第六十六条规定：“责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。”该条虽然允许合同当事人约定诉讼费等费用由谁承担，并以此约定优先，但是该约定只能适用于保险合同的当事人，交强险是法定险，从立法设计来看，其保护的利益核心是不特定的事故第三者受害人，其订约的目的就是为了使事故受害人迅速、直接获得保险合同确定的保障，此类诉讼的提起，正缘于保险公司怠于行使人身损害赔偿义务，因此，该约定对受害者没有任何的约束，作为对违背立法原意的惩罚，理应由保险公司买单。《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”在投保人和保险人之间，在交强险范围内保险人承担的是法定赔偿责任，作为败诉方理应承担受害者的鉴定费和案件的诉讼费。在第三者商业险的范围内，保险公司承担的合同责任、保险人承担的赔偿责任是一种替代赔偿责任，因此投保人因侵害行为给受害者造成的人身和财产损失应有保险公司承担。另外《保险法》和《诉讼费用交纳办法》是一般法和特别法的关系，《诉讼费用交纳办法》作为特别法要优先适用。二、交通事故鉴定费和诉讼费由谁承担对于鉴定费用及诉讼费应由谁承担的问题，因交通事故案件涉及的法律繁多，难免导致审理结果出现差异，在实务中通常不判决鉴定费与诉讼费由保险公司承担，也有个别案例判决由保险公司承担。对于鉴定费与诉讼费承担问题，保险公司通常根据《机动车交通事故强制保险条款》的相关内容规定：“下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。”这一条往往成为在案件中保险公司不予承担诉讼费和鉴定费的抗辩依据，但是保险公司的抗辩能否成立有待商榷。《保险法》的相关内容规定：“责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。”鉴定费作为查明事实的必要费用，属于“其他必要的、合理的费用”。颁发的《诉讼费用交纳办法》的相关内容规定：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”《保险法》的相关内容规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”三、交通事故鉴定费和起诉费保险公司承担吗对于鉴定费用及诉讼费应由谁承担的问题，因交通事故案件涉及的法律繁多，难免导致审理结果出现差异，在实务中通常不判决鉴定费与诉讼费由保险公司承担，也有个别案例判决由保险公司承担。根据《保险法》第六十六条，“责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。”鉴定费作为查明事实的必要费用，属于“其他必要的、合理的费用”。又根据《诉讼费用缴纳办法》第12条规定的谁主张谁负担的原则，决定由举证方支付的鉴定费用，仅仅指在诉讼过程中由举证方先垫付，如果最后确定责任在于哪方则人民在案件审结后在裁判书中确定由哪方最后支付。【本文关联的相关法律依据】《中华人民共和国保险法》第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。

第3种观点： 保险公司应当承担。中华人民共和国保险法第五十一条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。一、交通事故鉴定费保险赔偿吗保险公司需要赔偿，因交通事故产生的鉴定，实际上是查明机动车交通事故造成的损失程度，因此，鉴定是查明保险事故损失程度的有效方式，实际中普遍应用。例如：九级伤残与十级伤残赔偿费用不一样，而九级伤残或者十级伤残是要经过鉴定才能确定。车辆是全损，还是部分损失，都要进行鉴定确定。因此，鉴定费是查明事故的合理费用，应由保险公司承担。责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。鉴定费作为查明事实的必要费用，属于“其他必要的、合理的费用”。交通事故伤害者可以要求肇事者赔偿，有保险，找保险赔偿。首先由交警部门进行事故责任认定。由交强险承保的保险公司在第三者责任限额内赔偿，超额部门，再由对方根据责任认定情况赔偿。保险公司及对方需赔偿医疗费，误工费，住院护理费，住院伙食费，交通费。造成伤残的经伤残鉴定后根据残级确定赔偿伤残赔偿金，被扶养人生活费，精神损害赔偿金等。二、交通事故立案是否要钱交通事故赔偿和其他所有受理的案件一样，在起诉时由原告按照诉请金额来预交诉讼费，原告应当按照开具的《诉讼费缴纳通知书》上载明的金额、期限、方式等缴纳诉讼费，逾期不缴纳的，视为撤回起诉。最后根据判决结果，由败诉方承担。交通事故案件中，被告为肇事方和保险公司，那么在交通事故诉讼中保险公司是否承担诉讼费呢？实践中，一般来说保险公司是不承担诉讼费用的。中国《机动车交通事故责任强制保险条款》第十条第四项：＂因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用属于交强险责任免除的项目，作为保险公司不负责赔偿和垫付。＂在判决中，通常根据各方当事人责任大小及赔偿数额的多少分别承担相应的诉讼费用。法律依据：《中华人民共和国保险法》第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。三、第三责任险包括有哪些第三者责任险，是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，由保险公司承担。该险种主要是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。但因事故产生的善后工作，需要由被保险人负责处理。保险公司会在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。【本文关联的相关法律依据】《中华人民共和国保险法》第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。

第1种观点： 保险金额是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是不足额保险，保险标的发生部分损失时，除合同另有约定外，保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。保险费是指投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人取得因约定保险事故发生所造成的经济损失的给付权利，而付给保险人的费用。一、保险金额确定和保险费的计算：1、保险金额（InsredAmont）。按照国际保险市场的习惯做法，出口货物的保险金额一般按CIF货价另加10％计算，这增加的10％叫保险加成，也就是买方进行这笔交易所付的费用和预斯期利润。保险金额计算的公式是：保险金额＝CIF货值×（1＋加成率）2、保险费（Premim）。投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险费率（PremimRate）是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。保险费则根据保险费率表按保险金计算，其计算公式是：保险费＝保险金额×保险费率。在我国出口业务中，CFR和CIF是两种常用的术语。鉴于保险费是按CIF货值为基础的保险额计算的，两种术语价格应按下述方式换算。由CIF换算成CFR价：CFR＝CIFx［1－保险费率x（1＋加成率）］由CFR换算成CIF价：CIF＝CFR／［1－保险费率x（1＋加成率）］在进口业务中，按双方签订的预约保险合同承担，保险金额按进口货物的CIF货值计算，不另加减，保费率按“特约费率表”规定的平均费率计算；如果FOB进口货物，则按平均运费率换算为CFR货值后再计算保险金额，其计算公式如下：FOB进口货物：保险金额＝［FOB价x（1＋平均运费率）］／（1－平均保险费率）CFR进口货物：保险金额＝CFR价／（1－－平均保险费率）二、保险金额和保额有什么区别在概念上，基本保额和保险金额有着明显的区别，基本保险金额是由投保人和保险公司在投保时约定，但须符合保险公司当时的投保规定，约定的保险金额将在保险单上载明。而保险金额则是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。也就是说被保险人在后期实际能领取到的保险金额最低不能低于基本保额。在有些保险合同的条款中，基本保额和保险金额的区别并不明显，例如在人身意外险的保险条款中，基本保额往往和保险金额是一致的，但在有些保险合同的条款说明中，保险金额往往是以基本保险金额为单位进行计算的，例如在一些分红型保险产品中，保险金额往往是以基本保额为参数进行计算的，而后期被保险人获得的保险金额往往也是大于基本保额的。

第2种观点： （一）属性不同保额是保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。保费指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。而保费的多少往往是根据保险费率而制定的，而保险费率是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。通常情况下，保险费的计算公式是：保险费=保险金额×保险费率。（二）消费者投保关注点不同对于消费者而言，购买保险当然是希望保额越高越好，但是在实际理赔过程中，购买保险后能够获得多少保额的赔付要具体险种具体分析，有的是最高限额，有的是赔付倍数的基数等，以意外伤害险为例，大部分情况下，它的额度是最高限额，平常伤残时是按伤残等级比例赔付。对于消费者而言，在购买保险时最为关注的莫过于保费缴纳多少合适以及该怎么缴纳，而购买保险的费用投入原则是量力而行，总的来说保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%至15%之间为宜。

第3种观点： 保险费是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。交纳保险费是被保险人的义务。如被保险人不按期交纳保险费，在自愿保险中，则保险合同失效；在强制保险中，就要附加一定数额的滞纳金。交纳保险费一般有4种方式：一次交纳、按年交纳、按季交纳、按月交纳。保险费率是指按保险金额计算保险费的比例。以财产保险为例，它是根据保险标的的种类，危险可能性的大小，存放地点的好坏，可能造成损失的程度以及保险期限等条件来考虑的。计算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位，即每千元保险金额应交多少保险费，通常以‰来表示。保险费率由纯费率和附加费率两个部分组成。这两部分费率相加叫做毛费率，即为保险人向被保险人计收保险费的费率。当您支付保险费时，您是否留意过，您所交的保险费是您所买保险的合法价格吗？您在买保险时有没有像买商品那样“复过秤”？事实上，个别保险公司超过规定标准多收客户保险费的现象在一些地方也曾发生过。目前，我国已开办的保险种类达几百种之多，每一险种都有各自的保险条款和费率标准，而根据《保险法》规定，保险条款和费率的制订须通过人民银行批准，保险公司不得擅自更改、制定保险条款和保险费率。因此，您在向保险公司投保时，首先要向保险公司索取您所买险种的保险条款和费率规章，并加以仔细阅读，特别是要了解一下该险种的保险费率，看是否与人民银行批准的保险费率相吻合。倘若您发现保险公司多收了您的保险费或对该保险费率有怀疑时，您可向人民银行反映，寻求帮助。